¿Cómo hacer para entregar dinero, sin garantías colaterales, a personas pobres y que éstas aseguren el repago con el flujo de ingresos que el mismo crédito generará en el tiempo? Existen básicamente tres tipos de metodologías diferentes replicadas en el mundo: Créditos con Garantía Solidaria, Créditos Individuales y Bancos Comunales.

Grupos Solidarios

Con la metodología de grupos solidarios el préstamo es solicitado y tramitado por un grupo de personas, que responden solidariamente del crédito. Es decir, en caso que algún miembro del grupo no devuelva su parte, el resto tienen que hacerlo por él. Ello hace que los miembros del grupo ejerzan presión incentivando a que cada uno cumpla con su pago. Esta metodología grupal posee una disciplina muy estricta de cumplimiento, busca la eficiencia (economías de escalas) a través de la tecnología de centros (reunión de grupos), donde en un mismo lugar y al mismo tiempo se llega a atender a un mayor número de microemprendedores.

Préstamos Individuales

En el caso de los préstamos individuales el crédito es solicitado por una única persona, que responde ante la institución de la devolución del capital e intereses del préstamo. Generalmente es utilizada en determinadas zonas donde los emprendedores no se encuentran en los estratos de mayor pobreza y sus microemprendimientos tienen cierto nivel de maduración.

Bancos Comunales

Son asociaciones de crédito y ahorro gestionadas por la propia comunidad. Las razones por las que se crea un banco comunal: mejorar el acceso de sus miembros a los servicios financieros, formar un grupo de auto-ayuda en la comunidad y fomentar el ahorro entre sus miembros.  Este modelo se ha basado en el modelo diseñado por John Hatch, fundador de FINCA International.

Los bancos comunales se llevan a cabo a través de una institución promotora del banco, normalmente una ONG local que se responsabiliza de la organización del banco comunal y de sus órganos directivos, así como de la capacitación de sus miembros. Poco a poco el comité de la dirección del banco comunal –constituido por miembros de la comunidad elegidos democráticamente entre los miembros del banco comunal- va tomando las riendas del mismo.